金融机构客户身份识别及交易资料管理办法,金融机构客户身份识别和客户身份管理办法

金融机构客户身份识别第二十六条规定

1、金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法：建立客户身份识别制度、妥善保管客户资料、留存有效证件、了解资产来源、加强认证措施。

2、客户身份识别的基本原则有真实性，有效性，完整性，持续性。

3、”依据此条款，对于电子商务平台经营者来说，包含个人信息的交易信息保存期限应该不少于三年。

4、第三条 金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务。

5、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

6、客户身份识别内容包括客户接受政策、验证客户身份、对风险账户实施持续监测、风险管理。

银行的业务数据一般保存几年

1、银行交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如果超过5年以上，有些银行可能就不再保留了，但一般来说银行出于谨慎考虑，交易记录都会保留超过5年，如保存15年等。

2、银监会、、保监会发布的《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》第29条第2款：交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

3、年。银行应留存电子单证或电子信息5年备查。按某国有四大行之一的内部规定，普通数据材料保存5年，业务数据10年，信贷业务相关核心数据永久保存。

4、根据《会计档案管理办法》规定的会计档案保管期限为最低保管期限，银行存款日记账保管期限是30年。

5、金融机构应对客户身份资料和交易记录采取切行可十的措施以便反洗钱调查和监管管理。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的

【法律分析】：身份证过期了未补办会导致部分业务被暂停。多家银行已向市民发出通知，身份证件过期超过90天未办理更新的个人客户，名下多项业务将被暂停。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

金融机构在开展客户身份识别过程中，如果客户先前提交的身份证件或者身份证明 文件已过有效期的， 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的， 金融机构应中止为 客户办理业务。

是通过线下网点柜台办理，向柜员表明更新诉求，也可以实时更新。（5）如果新身份证件正在办理中，或者因为其他原因无法提供有效期以内的证件，还可以持现有证件或本人银行卡，到银行任意网点申请宽限期。